파이어족 기본 상식, 4퍼센트 법칙

파이어족이라면 꼭 알아야 할 것 중 하나가 있는데, 바로 4퍼센트의 법칙입니다.

이 법칙으로 목표 은퇴 자금을 쉽게 알아볼 수 있습니다.

4퍼센트의 법칙은 은퇴자금을 마련한 시점에서 1년에 4퍼센트씩만 꺼내 쓰면 돈이 바닥나는 일 없이 계속 유지된다는 이론입니다.

그렇다면 은퇴자금은 얼마나 마련해야 할까요?

파이어 숫자 (FIRE number)란 은퇴하려면 필요한 금액을 말합니다.

25 배수의 법칙 (Multiply by 25 Rule)을 이용하면, 파이어 숫자를 계산할 수 있다고 합니다.

이 공식에 따르면, 은퇴에 필요한 자금은, 연 생활비의 25배를 곱하면 된다는 이야기입니다.

간단히 예를 들어 볼까요?

나의 1달 생활비가 300만원이라고 생각해 봅시다.

1년 생활비는 300만 원 * 12 = 3600만 원

나의 파이어 숫자는 3600만 원 * 25 = 9억 원

월 1000만 원을 쓴다면 30억 원 정도가, 월 500만 원 정도를 쓴다면 15억 원 정도가 은퇴에 필요한 금액입니다.

4퍼센트의 법칙 (The 4 Percent Rule)

4퍼센트의 법칙은 은퇴 자금의 몇 퍼센트를 매년 인출해야 하는가에 대한 가이드입니다.

FIRE를 목표로 하는 사람들은, 이 4퍼센트 법칙을 이용하여 은퇴 자금을 미리 계산해 둡니다.

이 법칙에 따르면, 은퇴를 한 첫 해에 은퇴 자금의 4퍼센트만큼만 인출해야 합니다.

그다음 해에는, 첫 해에 인출한 금액에서 물가 상승률만큼 더 인출합니다.

은퇴 자금으로 10억을 모은 파이어족의 예를 들어서 설명해 보겠습니다.

은퇴 첫 해
10억 * 4% = 4000만 원 인출

은퇴 두 번째 해 (물가상승률 2%)
지난해 인출금 4000만 원 * 102% = 4080만 원 인출

매년 평균 주식과 채권 등에 투자한 수익이 연평균 6% 정도라고 했을 때,

물가상승률을 반영하여 생활비로 인출해도 크게 무리가 없다는 계산입니다.

1998년에 있던 연구 논문 '지속 가능한 은퇴 자금의 인출률을 고르기'라는 논문에서는

이와 같은 방식으로 약 30년간 원금을 유지 가능할 수 있다고 증명하였습니다.

파이어족이 되기로 결심하셨나요? 오늘 소개한 방법으로 필요한 은퇴 자금의 목표를 설정해 보세요 🔥

여러분의 FIRE를 응원합니다. 🐻